O passo-a-passo para montar o seu Controle Financeiro:

Veja como montar a planilha de controle financeiro:

1. Pegue seus holerites, e extratos bancários e de cartão de crédito dos últimos 3 ou 6 meses, neles você encontra os dados a serem lançados na planilha,

2. Monte a planilha da seguinte forma: primeiro a parte da Receita, onde você deve lançar todo o dinheiro que você ganhou para cada um dos meses. Em seguida vem a parte das Despesas, onde você anota tudo o que você gastou,

3. Nas despesas, anote primeiro as saídas da sua conta corrente que estão indo para os seus Investimentos, isso representa o quanto você está poupando e formando a sua reserva financeira. Se você ainda não poupa, deixe em branco, mas já crie o espaço na planilha para ser preenchido quando você começar a poupar,

4. Separe seus gastos por grupo de contas, como por exemplo: Despesas Financeiras, Moradia, Transporte, Saúde, Gastos Pessoais, Educação, Lazer, etc. Embaixo de cada grupo, anote o que você gasta especificamente, como por exemplo, no grupo de Moradia: aluguel, condomínio, IPTU, água, luz, gás, TV a cabo, internet, supermercado, padaria, manutenção, etc.

5. Lance os grandes números, crie uma linha para saques do caixa eletrônico (ela pode ficar na conta de gastos pessoais), que é o dinheiro de bolso, só entre no detalhe para checar para onde está indo esse dinheiro se você estiver gastando demais com isso,

6. Os gastos do cartão de crédito devem ser lançados na planilha separadamente por grupo de contas aos quais eles pertencem,

7. Some todas as Receitas e subtraia a soma de todas as Despesas, o resultado deve ser igual ao saldo de dinheiro que você tem na conta corrente do banco,

8. Se o resultado da planilha não estiver igual ao saldo do banco, procure onde você errou, pode ser que esqueceu de lançar alguma coisa, ou lançou dobrado, ou trocou o sinal de algum lançamento. Cheque também as fórmulas de cálculo se estão somando todos os dados,

9. Faça uma coluna com o somatório de todos os meses, que será o total de gastos do trimestre ou semestre, em seguida, na próxima coluna divida as células do somatório de gastos do trimestre pelo valor do total de gastos, esse é o porcentual que cada gasto representa do total,

10. Analise seu desempenho,

11. Veja se está satisfeito, se seu poder de poupança está compatível com seus sonhos no futuro, se não, veja onde é possível fazer cortes nos gastos para aumentar o seu poder de poupança,

12. Faça a projeção para os próximos meses considerado as alterações que você gostaria de fazer na forma como você está usando o seu dinheiro → esse será o seu Orçamento e deve ser usado como um guia para a sua tomada de decisões diárias ao lidar com dinheiro.

13. Atualize a planilha mensalmente com os dados reais do mês que passou e verifique se você está sendo capaz de realizar o que você mesmo determinou para o seu Orçamento. Se não estiver tendo um bom desempenho, veja onde é possível melhorar e já determine as estratégias que vai fazer para isso acontecer!

Nota: os dados reais da planilha são o Fluxo de Caixa, e a projeção para o futuro é o Orçamento.

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Sobre Lavínia Martins, CFP®

Planejadora Financeira, autora e palestrante sobre Finanças Pessoais, possui a Certificação CFP® desde 2010, é ex-sócia da FinPlan Consultoria e Gestão Financeira, possui 12 anos de experiência no mercado financeiro, atuando com planejamento financeiro pessoal e gestão patrimonial, e 3 anos em finanças corporativas de multinacionais como Louis Dreyfus Commodities e Rohm and Haas Química (hoje parte do grupo Dow Química). Especialista em Gestão de Patrimônio Familiar pela Columbia University, com pós-graduação em Finanças pelo IBMEC-São Paulo/Insper e graduação em Administração de Empresas pela PUC-SP.
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